具体实施方式

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。同时，在本申请的描述中，术语“第一”、“第二”等仅用于区分描述，而不能理解为指示或暗示相对重要性。本领域的技术人员应当清楚，在没有这些具体细节的其它实施例中也可以实现本申请。在其它情况中，省略对众所周知的系统、装置、电路以及方法的详细说明，以免不必要的细节妨碍本申请的描述。

图1示出了可以应用于本申请的融资租赁企业资金风险的评估方法或融资租赁企业资金风险的评估装置的示例性系统架构。

如图1所示，系统架构可以包括第一服务器101、融资租赁企业资金风险的评估装置102(以下简称装置102)和第二服务器103，第一服务器为金融机构的服务器，第一服务器101存储有融资合同，第二服务器为承租方的服务器，第二服务器存储有租赁合同。第一服务器101和第二服务器103可以为硬件或软件。在第一服务器和第二服务器为硬件时，二者之间可以通过网络进行通信，网络用于上述各个单元之间提供通信链路的介质。网络可以包括各种类型的有线通信链路或无线通信链路，例如：有线通信链路包括光纤、双绞线或同轴电缆的，无线通信链路包括蓝牙通信链路、无线保真(WIreless-FIdelity，Wi-Fi)通信链路或微波通信链路等。第一服务器101和第二服务器103为软件时，可以是部署在同一个物理机或不同物理机上的应用程序。在第一服务器101和第二服务器103为硬件时，装置102可以部署在第一服务器101中，也可以部署在第二服务器103中，甚至也可以独立与第一服务器101和第二服务器103进行部署。

需要说明的是，装置102可以是硬件，也可以是软件。当装置102为硬件时，可以实现成多个服务器组成的分布式服务器集群，也可以实现成单个服务器。当装置102为软件时，可以实现成多个软件或软件模块(例如用来提供分布式服务)，也可以实现成单个软件或软件模块，在此不做具体限定。

应理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅是示意性的。根据实现需要，可以是任意数量的终端设备、网络和服务器。

为了说明本申请所述的技术方案，下面通过具体实施例来进行说明。

参见图2，图2是本申请实施例提供的融资租赁企业资金风险的评估方法的流程示意图，在本申请实施例中，所述方法包括：

S201、获取利率类型为浮动的多个融资合同关联的融资到款数据和多个租赁合同关联的应收租金数据。

其中，企业的类型为融资租赁企业，企业部署有电子合同库，电子合同库为数据库，数据库可以为关系型数据库或非关系型数据库，电子合同库中包括多个电子合同，电子合同为计算机数据为介质的合同形式，电子合同便于在计算机上存储存储以及进行网络传输。电子合同包括融资合同和租赁合同，融资合同是融资租赁企业和金融机构之间签订的借款合同，融资合同中约定有利率类型、到款金额、融资利率、到款日期、还款计划、融资期限和调息方式等。租赁合同是融资租赁公司和承租方之间签订的，租赁合同中约定有利率类型、应收租金、租赁利率、租金计划、起租日期、租赁期限和调息方式等。浮动利率表示在借贷期内可定期调整的利率，利率浮动的方式本申请不作限制，例如：利率浮动的方式为：贷款市场报价利率，企业的电子合同库可以为数据库，电子设备向电子合同库中发送查询指令，电子合同库响应于查询指令筛选出利率类型为浮动的多个融资合同和多个租赁合同。作为可能的实现方式，所述多个融资合同和多个租赁合同也可以不以电子合同形式存在，所述多个融资合同关联的融资到款数据和多个租赁合同关联的应收租金数据中的相应数据是从相应合同中通过整理加工后存在的电子数据；总之关联于融资合同的融资到款数据、关联于租赁合同的应收租金数据来源可以有多种来源。另外，本发明中所述多个融资合同特指在进行风险评估时点正在履行的全部融资合同；多个租赁合同特指在进行风险评估时点正在履行的全部租赁合同。

在一个或多个可能的实施例中，多个融资合同和多个租赁合同来源于企业的电子合同库，电子合同库部署在区块链系统中，电子设备向区块链系统发送查询指令，区块链系统响应于查询指令向电子设备返回利率类型为浮动的多个融资合同和多个租赁合同，电子合同中携带有数字证书，电子设备根据数字证书验证电子合同的完整性，然后利用私钥对电子合同进行解密得到合同信息，合同信息包括但不限于与融资合同关联的融资到款数据和全部租赁合同关联的应收租金数据；不同的电子合同可配置相同的公钥，不同的电子合同配置有不同的私钥，这样可以避免电子合同被篡改和被泄露。

S202、根据租赁业务利率调整值和应收租金数据计算多个租赁合同的单一应收租金在线收益汇总值。

其中，单一应收租金在线收益汇总值为多个租赁合同的单一应收租金在线收益值进行累加得到，表示预设时长的评估周期内利率变化带来的租金变化量，评估周期的长度和起止日期可以根据实际需求而定，例如：评估周期一年(365天)，将各个租赁合同的单一应收租金进行累加得到单一应收租金在线收益值。租赁业务利率调整值表示租赁业务利率的变化量，利率的增加或减少均使用正值来表示。例如：当前的利率为5％，增加1％的利率和减少1％的利率，租赁利率调整值均为1％，进一步的，租赁业务利率调整值可以使用基点BPS来表示，1％的利率调整值为100BPS。

在一个或多个可能的实施例中，根据租赁业务利率调整值和所述应收租金数据计算多个租赁合同的单一应收租金在线收益汇总值，包括：

根据如下公式计算各个租赁合同的单一应收租金在线收益值M：

M＝W*R1*D/365；

其中，W表示应收租金中不含税的本金，应收租金为预设时长的评估周期内承租方支付的本金中不含税的部分，例如：评估周期为一年365天，承租方应支付的本金为10000元，税率为10％，那么M＝100000*(1-10％)＝90000元；R1表示所述租赁业务利率调整值；D＝365-(租赁业务利率调整生效日-当前日期)，租赁业务利率调整生效日为新租赁业务利率生效的日期，租赁业务利率调整生效日可以根据租赁合同中的调息方式来确定，当前日期为计算单一应收租金的日期。例如：当前日期为2021年6月15日，租赁利率调整生效日为2021年9月15日，那么W＝365-90＝275天。

S203、根据融资业务利率调整值和融资到款数据计算多个融资合同的单一融资到款记录在线收益汇总值。

其中，单一融资到款记录在线收益汇总值是多个融资合同的单一融资到款记录在线收益值进行累加得到的，表示预设时长的评估周期内利率变化带来的借款变化量，评估周期的长度和起止日期和S202中的评估周期相同。融资业务利率调整值和S202中的租赁利率调整值可以相等，也可以不相等。融资业务利率调整值表示融资业务利率的变化量，利率的增加或减少均使用正值来表示。例如：当前的利率为5％，增加1％的利率和减少1％的利率，融资利率调整值均为1％，进一步的，融资业务利率调整值可以使用基点BPS来表示，1％的利率调整值为100BPS。

在一个或多个可能的实施例中，所述根据融资业务利率调整值和所述融资到款数据计算所述多个融资合同的单一融资到款记录在线收益汇总值，包括：

根据如下公式计算各个融资合同的单一融资到款记录在线收益值N：

N＝S*R2*T/365；

其中，S表示剩余本金，所述剩余本金为截止到利率调整生效日时到款金额减去已还本金；R2表示所述融资利率调整值，T＝365-(融资利率调整生效日-当前日期)，融资利率调整生效日为新融资业务利率生效的日期，融资利率调整生效日可以根据融资合同中的调息方式来确定，当前日期为计算单一融资到款记录在线收益值的日期。

S204、根据单一应收租金在线收益汇总值和单一融资到款记录在线收益汇总值之间的差值计算整体在线收益。

其中，将S202计算得到的单一应收租金在线收益汇总值和S203中计算得到的单一融资到款记录在线收益汇总值相减得到该企业的整体在线收益(earning at risk，EAR)。

S205、根据整体在线收益评估企业的资金风险。

其中，整体在线收益表示利率变化对企业的现金流的影响，不同大小的整体在线收益对应不同程度的资金风险，整体在线收益越大资金风险越低，反之整体在线收益越小资金风险越高。

在一个或多个可能的实施例中，电子设备预先配置有n个收益区间，n为大于1的整数，各个收益区间互不重合且各个收益区间关联有一个风险等级；电子设备根据计算得到的在线收益，确定该在线收益位于预设的n个收益区间中的哪个收益区间，将该收益区间关联的资金风险等级作为最终的资金风险，风险等级越大表示资金风险越大，风险等级越小表示资金风险越低。例如：预先设置3个收益区间，3个收益区间从大到小依次关联的资金风险等级为1、2和3。

进一步的，n＝3，本申请根据不同的资金风险等级在显示单元上显示不同的颜色标记，以便通过图形化的方式表示各个企业的资金风险的高低，具体来说，3个风险等级为低等、中等和高等，低等对应绿色标记、中等对应黄色标记，高等对应红色标记。

实施本申请实施例，获取浮动利率的融资合同对应的融资到款数据和租赁合同对应的应收租金数据，通过将各个融资合同的单一融资到款记录在线收益值进行汇总得到单一融资到款记录在线收益汇总值，以及将各个租赁合同的单一应收租金在线收益值进行汇总得到单一应收租金在线收益汇总值，根据单一应收租金在线收益汇总值和单一融资到款记录在线收益汇总值计算整体在线收益，建立风险测算模型对融资数据和租赁数据进行重组和关联，生成衡量利率波动对公司短期现金流影响的整体在线收益，通过整体在线收益的波动，可以及时发现企业租赁融资业务的异动情况，并有效的规避租赁融资业务的资金风险。

上述图2至图3详细阐述了融资租赁企业资金风险的评估方法。相应的本申请实施例的一种装置的结构示意图。

请参见图3，图3是本申请实施例提供的一种装置3的结构示意图，该装置3可以包括数据获取单元301、计算单元302和评估单元303。

数据获取单元301，用于获取利率类型为浮动的多个融资合同关联的融资到款数据和多个租赁合同关联的应收租金数据；

计算单元302，用于根据租赁业务利率调整值和所述应收租金数据计算所述多个租赁合同的单一应收租金在线收益汇总值；

所述计算单元302，还用于根据融资业务利率调整值和所述融资到款数据计算所述多个融资合同的单一融资到款记录在线收益汇总值；

所述计算单元302，还用于根据所述单一应收租金在线收益汇总值和所述单一融资到款记录在线收益汇总值之间的差值计算整体在线收益；

评估单元303，用于根据所述整体在线收益评估所述企业的资金风险。

在一个或多个可能的实施例中，所述根据租赁业务利率调整值和所述应收租金数据计算所述多个租赁合同的单一应收租金在线收益汇总值，包括：

根据如下公式计算各个租赁合同的单一应收租金在线收益值M：

M＝W*R1*D/365；

其中，W表示应收租金中不含税的本金，R1表示所述租赁业务利率调整值，D＝365-(租赁业务利率调整生效日-当前日期)。

在一个或多个可能的实施例中，所述根据租赁业务利率调整值和所述应收租金数据计算所述多个租赁合同的单一应收租金在线收益值，包括：

根据如下公式计算各个融资合同的单一融资到款记录在线收益值N：

N＝S*R2*T/365；

其中，S表示剩余本金，所述剩余本金为截止到利率调整生效日时到款金额减去已还本金，R2表示所述融资业务利率调整值，T＝365-(融资业务利率调整生效日-当前日期)。

在一个或多个可能的实施例中，所述根据所述整体在线收益评估企业的资金风险，包括：

确定所述整体在线收益位于n个收益区间中的目标收益区间；其中，n为大于1的整数，各个收益区间关联有风险等级；

根据所述目标收益区间关联的资金风险等级作为所述企业的资金风险。

在一个或多个可能的实施例中，n＝3，风险等级为：低等、中等和高等；

所述方法还包括：

根据不同的资金风险等级在显示单元上显示不同的颜色标记。

在一个或多个可能的实施例中，所述多个融资合同和多个租赁合同来源于企业的电子合同库，所述电子合同库位于区块链系统中。

在一个或多个可能的实施例中，所述获取利率类型为浮动的多个融资合同关联的融资到款数据和多个租赁合同关联的应收租金数据，包括：

向所述区块链系统发送查询指令；

接收所述区块链系统响应于所述查询指令返回的利率类型为浮动的多个融资合同和多个租赁合同；

对于各个合同，通过合同携带的数字证书进行完整性校验；

以及通过利用对各个合同进行解密得到与融资合同关联的融资到款数据和全部租赁合同关联的应收租金数据。

本申请实施例和图2的方法实施例基于同一构思，其带来的技术效果也相同，具体过程可参照图2的方法实施例的描述，此处不再赘述。

装置3可以是服务器或终端设备，所述装置3也可以为实现相关功能的现场可编程门阵列(field-programmable gate array，FPGA)，专用集成芯片，系统芯片(system onchip，SoC)，中央处理器(central processorunit，CPU)，网络处理器(networkprocessor，NP)，数字信号处理电路，微控制器(micro controller unit，MCU)，还可以采用可编程控制器(programmable logic device，PLD)或其他集成芯片。

请参见图4，为本申请实施例提供了一种装置的结构示意图。如图4所示，装置可以是图1中的装置，所述装置400可以包括：至少一个处理器401，至少一个网络接口404，用户接口403，存储器405，至少一个通信总线402。

其中，通信总线402用于实现这些组件之间的连接通信。

可选的，用户接口403可以包括显示屏(Display)、摄像头(Camera)，可选用户接口403还可以包括标准的有线接口、无线接口。

其中，网络接口404可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。

其中，处理器401可以包括一个或者多个处理核心。处理器401利用各种接口和线路连接整个电子设备400内的各个部分，通过运行或执行存储在存储器405内的指令、程序、代码集或指令集，以及调用存储在存储器405内的数据，执行电子设备400的各种功能和处理数据。可选的，处理器401可以采用数字信号处理(Digital Signal Processing，DSP)、现场可编程门阵列(Field-Programmable GateArray，FPGA)、可编程逻辑阵列(ProgrammableLogic Array，PLA)中的至少一种硬件形式来实现。处理器401可集成中央处理器(CentralProcessing Unit，CPU)、图像处理器(Graphics Processing Unit，GPU)和调制解调器等中的一种或几种的组合。其中，CPU主要处理操作系统、用户界面和应用程序等；GPU用于负责显示屏所需要显示的内容的渲染和绘制；调制解调器用于处理无线通信。可以理解的是，上述调制解调器也可以不集成到处理器401中，单独通过一块芯片进行实现。

其中，存储器405可以包括随机存储器(RandomAccess Memory，RAM)，也可以包括只读存储器(Read-Only Memory)。可选的，该存储器405包括非瞬时性计算机可读介质(non-transitory computer-readable storage medium)。存储器405可用于存储指令、程序、代码、代码集或指令集。存储器405可包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储用于实现操作系统的指令、用于至少一个功能的指令(比如触控功能、声音播放功能、图像播放功能等)、用于实现上述各个方法实施例的指令等；存储数据区可存储上面各个方法实施例中涉及到的数据等。存储器405可选的还可以是至少一个位于远离前述处理器401的存储装置。如图4所示，作为一种计算机存储介质的存储器405中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及应用程序。

在图4所示的装置400中，用户接口403主要用于为用户提供输入的接口，获取用户输入的数据；而处理器401可以用于调用存储器405中存储的配置应用程序接口的应用程序，并具体执行图2的方法实施例。

本实施例的构思和图2的方法实施例相同，其带来的技术效果也相同，具体过程可参照图2实施例的描述，此处不再赘述。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的程序可存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体或随机存储记忆体等。

以上所揭露的仅为本申请较佳实施例而已，当然不能以此来限定本申请之权利范围，因此依本申请权利要求所作的等同变化，仍属本申请所涵盖的范围。