具体实施方式

本申请实施例提供了一种融资准入风险评估方法、装置及计算机存储介质，用于提高融资准入风险评估的效率以及提高融资准入风险评估结果的准确性。

请参阅图1，本申请实施例中融资准入风险评估方法一个实施例包括：

101、接收融资请求方的融资请求；

本实施例的方法可应用于融资准入风险评估装置，该装置可以是终端、服务器等计算机设备。本实施例中，融资请求方可以是社会经济活动中任意的经营实体，例如可以是企业、个体工商户等经营实体。任意的经营实体有融资需求时，可以向金融机构发出融资请求。金融机构可以使用融资准入风险评估装置来评估融资请求方是否存在影响融资准入的风险，则融资准入风险评估装置接收融资请求方的融资请求，并在后续步骤中执行对该请求的处理操作。

102、响应融资请求，采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据；

在接收到融资请求之后，融资准入风险评估装置响应该请求，采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据。其中，涉税经营数据是指与税务有关的经营数据。

103、根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况；

104、根据发票数据确定融资请求方的交易情况；

在采集到涉税经营数据和发票数据之后，分别根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况以及根据发票数据确定融资请求方的交易情况。具体的，可以通过各项指标以及指标项下的具体数值来表示经营情况和交易情况，以实现经营情况和交易情况的量化，便于评估经营情况和交易情况。例如，可以使用销售净利率、营业利润增长、存货周转率、资产负债率等与经营活动有关的指标来衡量经营情况；使用支出总额、进货数量、出货数量、进货金额、出货金额等与交易有关的指标来衡量交易情况。

105、根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险；

在确定融资请求方的经营情况和交易情况之后，由于经营情况和交易情况可以反映出一个经营实体在经济活动中的行为和经济状况，而经济活动中的行为和经济状况在一定程度上可以用于预测经营实体在融资以后的资金偿还意愿和偿还能力，因此，可以根据融资请求方的经营情况和交易情况来判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险。

例如，融资请求方的纳税违规次数较多，表明该融资请求方存在不诚信的经营行为，此时可以确定该融资请求方在融资准入方面存在较大的准入风险，需要谨慎评估该融资请求方的融资请求。

106、根据判断结果执行对融资请求的处理操作；

在根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险，获得判断结果之后，根据该判断结果执行对融资请求方的融资请求的处理操作。例如，当判断结果显示融资请求方的准入风险较大时，可以驳回融资请求方的融资请求；当判断结果显示融资请求方的准入风险在可接受范围之内时，可以考虑接受融资请求方的融资请求，并进一步执行与融资评估流程有关的操作。

本实施例中，融资准入风险评估装置根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况以及根据发票数据确定融资请求方的交易情况，并根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险，因此，融资准入风险的评估不再需要依靠人工进行实地的现场调查，相比于人工线下的深入调查分析来确定融资准入风险，可以提高融资准入风险评估的工作效率，同时也避免了融资准入风险评估掺杂人为的主观因素，可以提高融资准入风险评估结果的准确性。

下面将在前述图1所示实施例的基础上，进一步详细地描述本申请实施例。请参阅图2，本申请实施例中融资准入风险评估方法另一实施例包括：

201、接收融资请求方的融资请求；

本实施例中，融资请求方可以通过自己的终端向融资准入风险评估装置发送融资请求，该融资请求携带融资请求方的个人信息和授权标识，授权标识用于表示授予融资准入风险评估装置获取融资请求方的涉税经营数据和发票数据的权利。

具体的，融资请求，可以是设备融资的请求，也可以是产品融资的请求，或者是以其他形式的资产进行融资的请求，具体的融资形式不作限定。

202、响应融资请求，采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据；

本实施例中，融资请求方可以允许融资准入风险评估装置在无授权的情况下采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据，也可以设置数据采集的权限，在融资准入风险评估装置获得该权限时才能采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据。因此，在接收到融资请求方的融资请求之后，若该融资请求中携带有授权标识，表明融资请求方授予融资准入风险评估装置采集数据的权限，则融资准入风险评估装置基于该权限采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据。

在采集到数据之后，融资准入风险评估装置可以预先对涉税经营数据和发票数据进行数据预处理。数据预处理的方式可以有多种，只要能够使得数据在后续的处理过程中更加便于使用即可。在一种实施方式中，数据预处理可以是对融资请求方的涉税经营数据和发票数据进行数据清洗和数据加工，数据清洗包括对涉税经营数据和发票数据进行缺失值处理和/或异常值处理，数据加工包括对涉税经营数据和发票数据进行数据转置和/或数据求和。在完成数据预处理之后，将经过数据清洗和数据加工的涉税经营数据和发票数据存储至数据库中，便于在后续数据处理过程中随时调用数据库中的数据。

在数据预处理之前，还可以对数据进行完整性校验，即对融资请求方的涉税经营数据和发票数据进行完整性校验，判断涉税经营数据和发票数据中是否存在值为空的数据，和/或，判断是否存在拉取失败的数据。在确定存在值为空的数据或者确定存在拉取失败的数据时，可以重新执行数据采集，以确保数据完整。

203、基于涉税经营数据和发票数据衍生得到多项评估指标，确定多项评估指标之间的逻辑关系；

本实施例中，在确定融资请求方的经营情况和交易情况时可以基于多项指标来确定。因此，在采集到涉税经营数据和发票数据之后，可以基于涉税经营数据和发票数据衍生得到多项评估指标，并确定该多项评估指标之间的逻辑关系。

例如，对于企业来说，涉税经营数据可包括税务注册登记信息、纳税申报征收信息、财务报表信息等与税务有关的信息，其中，根据税务注册登记信息可衍生得到企业的基本信息的变更次数这一评估指标；根据纳税申报征收信息可衍生得到企业的纳税违法违章次数这一评估指标；根据财务报表信息可以衍生得到企业的资产总额和负债总额这两项评估指标。同时，在衍生得到多项指标之后，可以确定多项指标之间的逻辑关系，即确定指标之间是否存在关联。

204、根据多项评估指标和逻辑关系生成预设周期内的数据集，得到涉税经营数据对应的数据集以及发票数据对应的数据集；

每项评估指标下均有对应的数据，并且多项指标之间存在逻辑关系，则可以根据多项评估指标和指标之间的逻辑关系生成预设周期内的数据集，得到涉税经营数据对应的数据集以及发票数据对应的数据集，因此，数据集也就包括了每个评估指标对应的数据以及每个评估指标的数据之间的逻辑关系，根据该数据集即可确定出评估指标项下的数据以及该数据所关联的其他数据。

其中，预设周期可以是任意的时间周期。例如，预设周期为近6个月，则数据集将包括近6个月的涉税经营数据和发票数据。

205、根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况；

206、根据发票数据确定融资请求方的交易情况；

在整理得到涉税经营数据对应的数据集之后，可以根据涉税经营数据对应的数据集确定融资请求方的经营情况，即根据该数据集中的评估指标项下的数据以及数据之间的逻辑关系确定融资请求方的经营情况。

同样的，整理得到发票数据对应的数据集之后，可根据发票数据对应的数据集确定融资请求方的交易情况，即根据该数据集中的评估指标项下的数据以及数据之间的逻辑关系确定融资请求方的交易情况。

具体的，根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况，具体实施方式可以是，根据融资请求方的税务注册登记信息确定融资请求方的基本信息及变更事项信息；根据融资请求方的纳税申报征收信息确定融资请求方的纳税情况信息；根据融资请求方的财务报表信息确定融资请求方的财务状况信息；根据融资请求方的税务违法违章情况信息确定融资请求方的合规经营情况信息。

根据发票数据确定融资请求方的交易情况，其具体方式可以是，根据融资请求方的进项发票数据和销项发票数据确定融资请求方的交易关联方、融资请求方的采购情况信息及销售情况信息、开票持续情况信息。

其中，融资请求方的交易关联方，即与融资请求方的交易有关联的一方，例如，融资请求方为制造型企业，则交易关联方可以是融资请求方的原料供应商、产品代理商、客户等与融资请求方存在交易关系的上下游企业。

207、根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险；

在前述步骤确定了涉税经营数据和发票数据中多项指标对应的数据以及数据之间的逻辑关系之后，即可根据指标来判断融资请求方是否存在融资准入风险。具体的，可以根据变更事项信息判断融资请求方的基本信息的变更次数是否超过预设的变更次数阈值，当超过该变更次数阈值时确定存在一定的准入风险；也可以根据纳税情况信息和税务违法违章情况信息判断融资请求方的纳税违法违章次数是否超过预设的纳税违法违章次数阈值，当超过该纳税违法违章次数阈值时确定存在一定的准入风险；还可以根据财务状况信息判断融资请求方的资产总额是否超过融资请求方的负债总额，当负债总额超过资产总额时确定存在一定的准入风险；还可以根据融资请求方的交易情况判断融资请求方在预设周期内的支出总额是否超过收入总额，当支出总额超过收入总额时确定存在一定的准入风险。

本实施例中，可以对准入风险进行量化以表征准入风险。例如，可以采用分数来表征超过变更次数阈值时的准入风险、超过纳税违法违章次数阈值时的准入风险等等。越大于阈值，则分数越高，例如纳税违法违章次数阈值为5次，而融资请求方A的纳税违法违章次数为6次，融资请求方B的纳税违法违章次数为8次，则融资请求方B超过纳税违法违章次数阈值时的准入风险的得分应当高于融资请求方A。同时，统计多种准入风险的分数，得到准入风险的总得分，若该总得分超出可接受范围，则驳回融资请求方的融资请求。

208、根据判断结果执行对融资请求的处理操作；

在获得准入风险的判断结果之后，可根据该判断结果确定对融资请求方的融资请求的处理方式，并进一步根据该处理方式处理融资请求方的融资请求。

本实施例中，可以通过多项评估指标来准确判断融资请求方的准入风险，从而有标准地、有依据地执行对准入风险的评估，避免了人为主观因素的干扰，使得评估结果更加准确，提高评估结果的准确性和可信度。

上面对本申请实施例中的融资准入风险评估方法进行了描述，下面对本申请实施例中的融资准入风险评估装置进行描述，请参阅图3，本申请实施例中融资准入风险评估装置一个实施例包括：

接收单元301，用于接收融资请求方的融资请求；

采集单元302，用于响应融资请求，采集融资请求方的涉税经营数据和发票数据；

确定单元303，用于根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况；

确定单元303还用于根据发票数据确定融资请求方的交易情况；

判断单元304，用于根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险；

处理单元305，用于根据判断结果执行对融资请求的处理操作。

本实施例一种优选的实施方式中，确定单元303具体用于根据融资请求方的税务注册登记信息确定融资请求方的基本信息及变更事项信息；根据融资请求方的纳税申报征收信息确定融资请求方的纳税情况信息；根据融资请求方的财务报表信息确定融资请求方的财务状况信息；根据融资请求方的税务违法违章情况信息确定融资请求方的合规经营情况信息。

本实施例一种优选的实施方式中，确定单元303具体用于根据融资请求方的进项发票数据和销项发票数据确定融资请求方的交易关联方、融资请求方的采购情况信息及销售情况信息、开票持续情况信息。

本实施例一种优选的实施方式中，判断单元304具体用于根据变更事项信息判断融资请求方的基本信息的变更次数是否超过预设的变更次数阈值；根据纳税情况信息和税务违法违章情况信息判断融资请求方的纳税违法违章次数是否超过预设的纳税违法违章次数阈值；根据财务状况信息判断融资请求方的资产总额是否超过融资请求方的负债总额；根据融资请求方的交易情况判断融资请求方在预设周期内的支出总额是否超过收入总额。

本实施例一种优选的实施方式中，确定单元303还用于基于涉税经营数据和发票数据衍生得到多项评估指标，确定多项评估指标之间的逻辑关系；

融资准入风险评估装置还包括：

生成单元306，用于根据多项评估指标和逻辑关系生成预设周期内的数据集，得到涉税经营数据对应的数据集以及发票数据对应的数据集，数据集包括每个评估指标对应的数据以及每个评估指标的数据之间的逻辑关系；

确定单元303具体用于根据涉税经营数据对应的数据集确定融资请求方的经营情况；根据发票数据对应的数据集确定融资请求方的交易情况。

本实施例一种优选的实施方式中，融资准入风险评估装置还包括：

预处理单元307，用于对融资请求方的涉税经营数据和发票数据进行数据清洗和数据加工，数据清洗包括对涉税经营数据和发票数据进行缺失值处理和/或异常值处理，数据加工包括对涉税经营数据和发票数据进行数据转置和/或数据求和；将经过数据清洗和数据加工的涉税经营数据和发票数据存储至数据库中。

本实施例一种优选的实施方式中，融资准入风险评估装置还包括：

校验单元308，用于对融资请求方的涉税经营数据和发票数据进行完整性校验，判断涉税经营数据和发票数据中是否存在值为空的数据，和/或，判断是否存在拉取失败的数据。

本实施例中，融资准入风险评估装置中各单元所执行的操作与前述图1至图2所示实施例中描述的类似，此处不再赘述。

本实施例中，确定单元303根据涉税经营数据确定融资请求方的经营情况以及根据发票数据确定融资请求方的交易情况，判断单元304根据融资请求方的经营情况和交易情况判断融资请求方是否存在影响融资准入的准入风险，因此，融资准入风险的评估不再需要依靠人工进行实地的现场调查，相比于人工线下的深入调查分析来确定融资准入风险，可以提高融资准入风险评估的工作效率，同时也避免了融资准入风险评估掺杂人为的主观因素，可以提高融资准入风险评估结果的准确性。

下面对本申请实施例中的融资准入风险评估装置进行描述，请参阅图4，本申请实施例中融资准入风险评估装置一个实施例包括：

该融资准入风险评估装置400可以包括一个或一个以上中央处理器(centralprocessing units，CPU)401和存储器405，该存储器405中存储有一个或一个以上的应用程序或数据。

其中，存储器405可以是易失性存储或持久存储。存储在存储器405的程序可以包括一个或一个以上模块，每个模块可以包括对融资准入风险评估装置中的一系列指令操作。更进一步地，中央处理器401可以设置为与存储器405通信，在融资准入风险评估装置400上执行存储器405中的一系列指令操作。

融资准入风险评估装置400还可以包括一个或一个以上电源402，一个或一个以上有线或无线网络接口403，一个或一个以上输入输出接口404，和/或，一个或一个以上操作系统，例如Windows ServerTM，Mac OS XTM，UnixTM,LinuxTM，FreeBSDTM等。

该中央处理器401可以执行前述图1至图2所示实施例中融资准入风险评估装置所执行的操作，具体此处不再赘述。

本申请实施例还提供了一种计算机存储介质，其中一个实施例包括：该计算机存储介质中存储有指令，该指令在计算机上执行时，使得该计算机执行前述图1至图2所示实施例中融资准入风险评估装置所执行的操作。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，read-onlymemory)、随机存取存储器(RAM，random access memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。